2020年我国正式提出“双碳”战略中证50策略，2023年中央金融工作会议将绿色金融写进金融“五篇大文章”。经过五年的探路，我国交出了一份怎样的绿色金融发展成绩单？
6月19日，《华夏时报》记者从陆家嘴论坛“完善绿色金融政策、标准和产品体系”全体大会上获悉，截至今年一季度末，我国绿色贷款余额已超过40万亿人民币，位居全球首位，绿色债券、绿色保险市场的规模也位列全球前列。另外，截至2024年末，我国绿色保险保额接近500万亿元，四大上市保险集团绿色投资金额超5000亿元。
不止于此，在今年的陆家嘴论坛上，还释放出中国将与欧洲在绿色金融方面紧密合作的信号。
“我国成为全球最具活力的绿色金融市场之一，同时我国还持续加强与欧盟、新加坡等的国际绿色金融标准协调对接，形成了中欧可持续金融共同分类目录、多边可持续金融共同分类目录等重要成果，积极促进绿色资本的跨境流动。”6月19日，交通银行董事长任德奇在大会上表示。
成绩与挑战
多位参会的金融界人士告诉《华夏时报》记者，绿色信贷、绿色保险、绿色投资是绿色金融大文章的有机组成部分中证50策略，银行和保险机构则是发展推动绿色金融的主力军。
“我们的绿色贷款在整个资产贷款组合中的占比超过10%，大约有八千多亿元。过去五年，交行重点围绕上海建设国际绿色金融枢纽所需的功能展开工作，牵头制定了上海市的转型金融标准，目前正推动这一标准从上海层面上升到国家层面，并正在走相关程序进行论证。期待通过这一转型标准的制定，能够引导相关金融企业更好地支持服务与航贸中心相关的产业链，助力绿色金融发展。此外我们还推出了航运产业链绿色低碳转型服务方案，提供了16项针对性服务举措。”交通银行负责绿色金融的相关人士对《华夏时报》记者表示。
中国人保集团总裁赵鹏则在会上透露，在绿色金融领域，中国人保升级成立了中国城乡居民住宅巨灾保险共同体，创新研发了PICC气象指数保险定价模型。截至去年末，地方性巨灾保险的覆盖范围已经扩展到全国20个省、118个地市，为4.1亿人提供了保障。
“我们正推动完善绿色保险政策标准和产品体系，努力成为环境外部性的重要治理者。在正向激励方面，可以通过发展新能源车险、绿色建筑保险等绿色低碳消费保险，服务构建绿色低碳消费的正外部性增益补偿机制；在负向约束方面，可以通过发展环境污染责任保险，以费率杠杆加大高排放企业的运营成本，从而建立负外部性的纠正机制。”赵鹏指出。
在取得成绩的同时，绿色金融走向“深水区”面临的挑战同样不小。
交通银行董事长任德奇表示中证50策略，在对标服务国家“双碳”目标要求的过程中，我国绿色金融发展还存在一些问题。主要问题是标准覆盖面不够，产品创新和市场机制不够完善。
任德奇坦言：“一方面现行绿色金融标准主要服务于纯绿经济活动，还没有覆盖到碳排放比较高的行业的低碳转型经济活动。特别是我国的电力、钢铁等八个高碳行业，其碳排放量占全国碳排放总量的75%。这些领域是我国经济运行中非常重要的实体部门，也是未来一段时期节能降碳的重点领域。这些行业企业在未来的设备更新和技术改造过程中面临着巨大的资金缺口，迫切需要更多绿色金融的支持；另一方面，我们支持绿色低碳发展的价格发现功能还没有充分发挥，特别是鼓励高碳企业降碳产品创新和市场机制方面还存在不足。碳市场的价格发现功能相关的期货、期权等产品比较匮乏，这些因素制约了我国碳价格机制的形成，不利于更好地引导企业减排。”
赵鹏则表示，对于绿色保险来说，目前在衡量其在碳减排方面的贡献时，还缺少一套统一的标准。人保希望依据保险业的特点，率先研究提出绿色保险环境效益核算的方法学，填补这一行业的空白。在投融资领域，保险业务涉及范围广、类型多、经营情况复杂，业内尚未形成统一且可操作的测算方法指导。
“我们提出绿色保险环境效益核算方法学，可以在刻画自身绿色保险环境价值方面得到有效验证。这不仅充分展现了绿色保险业务的环境价值，还能引领推动保险行业在促进经济社会全面绿色转型中发挥更重要的作用，保险机构可以前瞻性地设定承保组合、碳中和远景目标，规划碳中和的路线图，优化调整业务布局，推进绿色保险产品服务创新。同时，这也有助于争取更多的财政税收等方面的政策空间，促进绿色保险生态环境效益和商业可持续性的兼顾统一。”赵鹏称。
全球绿色金融互通
值得关注的是，在今年的陆家嘴论坛上，我国不仅在绿色金融发展上积累经验，探索道路，并且和欧盟进一步加强经验分享，共同为中欧绿色金融大市场献策。
“东方汇理集团早在二十多年前就开始脱碳和绿色发展方面相关工作，在项目融资方面设立了标准，并在过去18年中撰写了绿色债券原则。作为金融行业，我们需要政府和监管者全力支持，拥有正确且良好的监管和法律环境，从而帮助我们继续投资和发展。比如最近我们支持中国政府建立了第一个国际绿色框架，并且在国际上帮助发行了第一个主权绿色债券。”6月19日，东方汇理银行亚太区总裁Jean-Francois DEROCHE告诉《华夏时报》记者。
Jean-Francois DEROCHE也对当前中欧之间在绿色金融领域的合作表示满意。
“我们需要更多创新的产品，以进一步为能源转型提供融资。中国在新能源汽车、电动汽车领域已经非常领先，其他设备更新也是如此，为这些设备转型提供融资非常重要，我们需要有更多的期权、期货等工具。现在中欧之间的分类目录正在趋同融合，但仍然规模较小。我们还需要进一步的融合，让全球金融行业都能够为低碳绿色转型提供融资。对于目前的进展，我们还是满意的。”Jean-Francois DEROCHE称。
“对于德国商业银行来说，我们认为绿色金融与贸易是紧密相关的。我们负责了30%的德国出口和贸易业务，与中国客户保持着密切合作，帮助他们进入欧洲、进入德国。同时我们也帮助德国客户进入中国市场，我们已经成功帮助600多个德国客户进入中国。以中国为例，去年注册的新能源汽车已经超过一千万辆，现在中国三分之一销售的车辆是电动汽车。在中国，我们已经无法再忽视电动汽车的存在，对欧洲也是如此。我们需要进一步帮助企业绿色获得成功，只有这样，绿色转型才能真正取得成功。”德国商业银行国际公司业务董事会成员Roland BOEHM告诉本报记者。
6月19日，安永气候变化与可持续发展服务合伙人张彬接受《华夏时报》记者采访时表示，今年是“双碳”目标提出五周年，也是中国加快经济社会全面绿色转型的重要一年。中国企业率先掌握低碳密码，不仅能吸引ESG投资，更将在全球绿色规则制定中占据主动。不过在出海过程中仍需直面欧盟严格的绿色转型及ESG合规要求。
张彬建议，在供应链管理方面，关税政策的不稳定性导致供应链中断风险增加，中国企业需要不断调整供应链布局以应对潜在的风险，而ESG合规要求则要求企业建立更透明的供应链管理体系，企业需要兼顾灵活性和可追溯性，大大增加了供应链管理的复杂性。
“面对这些挑战，一方面，中国企业需要在商业安排上作出更加科学合理、目光长远的决策，比如多元化市场布局，减少对单一市场的依赖中证50策略，开拓新兴市场，并通过区域合作和贸易协定降低关税影响；另一方面，企业需要了解并重视在地的ESG合规要求及尊重在地的文化特性，避免因不了解当地法规及文化带来的负面争议事件。建立多元化的供应链体系，降低对单一供应商的依赖，并加强与供应商的合作，提高供应链的透明度和韧性。最后，企业也要着重加强政策沟通与协调，与政府和相关机构保持密切沟通，了解政策动态，并积极参与国际贸易规则制定。”张彬表示。
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